در نظر بگیرید بتوان به راحتی و با امنیت بالا پول خود را به هر نقطه از جهان ارسال و دریافت کرد. پی پال (PayPal) برای ارائه این‌گونه خدمات طراحی و اجرا شده است. این سیستم پرداخت آنلاین با ارائه خدمات سریع و کم‌هزینه به یکی از محبوب‌ترین روش‌های تراکنش مالی در سراسر جهان تبدیل شده است. در این مقاله از رمزینکس به بررسی کاربردهای آن مانند پرداخت در سایت‌های خارجی و کسب درآمد می‌پردازیم و نگاهی به چالش‌های استفاده از آن در ایران خواهیم داشت.
حساب پی پال چیست؟
پی پال (PayPal) یک سیستم پرداخت آنلاین محبوب است که به شما فرصت می‌دهد تا فوری و با هزینه کم یا حتی رایگان، پول ارسال یا دریافت کنید. شما با اتصال حساب بانکی بین‌المللی خود به پی پال به‌راحتی می‌توانید از خدمات آن بهره‌مند شوید.
داستان پی‌پال از سال ۱۹۹۸ آغاز می‌شود همان زمان که مکس لوچین، پیتر تیل و لوک نوزک شرکتی به نام فیلدلینک را تاسیس کردند که بعدها به کوین فینیتی تغییر نام داد. این شرکت در ابتدا روی کیف پول‌های هوشمند تمرکز داشت.
در مارس ۲۰۰۰ کوین فینیتی با شرکت ایکس داتکام که توسط ایلان ماسک و سه نفر دیگر تاسیس شده بود، ادغام شد. پس از گذراندن چالش‌های مختلف در سال ۲۰۰۱، تحت مدیریت پیتر تیل نام شرکت به پی پال تغییر پیدا کرد و با نماد PYPL وارد بازار سهام شد. در اکتبر ۲۰۰۲ شرکت ای‌بی (eBay) حدود ۷۰ درصد از سهام پی پال را خریداری کرد و آن را به مالکیت خود درآورد. پس از این خرید PayPal به روش پرداخت اصلی سایت ای‌بی و بسیاری از سایت‌های معروف مانند یاهو و گوگل تبدیل شد. در نهایت eBay در سال ۲۰۱۴ تصمیم به فروش سهام پی‌پال گرفت و اکنون سهام این شرکت در بورس قابل معامله است.
امنیت بالا، حفظ حریم خصوصی و سرعت بالای پی‌پال باعث شده تا این پلتفرم به یکی از پراستفاده‌ترین روش‌های پرداخت آنلاین در جهان تبدیل شود. متاسفانه PayPal در ایران خدماتی ارائه نمی‌دهد و افراد با تابعیت ایرانی به دلیل تحریم‌های بین‌المللی نمی‌توانند از آن استفاده کنند، با این حال روش‌هایی وجود دارد که می‌توان از پی‌پال در ایران نیز بهره‌مند شد.
کاربردهای پی پال چیست؟
خدمات کیف پول پی پال تنها به خرید و فروش و پرداخت محدود نمی‌شود. با استفاده از این پلتفرم فعالیت‌های متنوعی مانند دریافت درآمدهای فریلنسری و دیگر معاملات مالی انجام می‌شود. در این بخش به بررسی سه مورد از کاربردهای محبوب پی پال خواهیم پرداخت:
۱. انتقال وجه بین‌المللی
یکی از کاربردهای مهم PayPal برای کاربران این است که پول را به‌صورت بین‌المللی ارسال و دریافت کنند. این ویژگی به‌‌خصوص برای کسب‌وکارهایی که با مشتریان یا شرکای خارجی در ارتباط هستند، بسیار مفید است. این سیستم بیش از ۲۶ ارز مختلف را پشتیبانی می‌کند و به کاربران امکان می‌دهد تا به‌راحتی تراکنش‌های بین‌المللی خود را انجام دهند.
فرض کنید شما یک فریلنسر هستید که در ایران زندگی می‌کنید و پروژه‌ای را برای یک شرکت در آمریکا انجام داده‌اید. پس از اتمام پروژه شرکت آمریکایی تصمیم می‌گیرد که دستمزد شما را از طریق PayPal پرداخت کند. در این شرایط شما به سادگی ایمیل خود را به شرکت داده و آن‌ها مبلغ مورد نظر را به حساب پی پال شما واریز می‌کنند.
این انتقال وجه به صورت آنی و لحظه‌ای انجام می‌شود و شما بلافاصله پس از دریافت پول آن را به حساب بانکی خود منتقل کرده یا برای خریدهای آنلاین از آن استفاده می‌کنید.
۲. کسب درآمد آنلاین
پی پال به عنوان یک درگاه پرداخت امن و سریع امکانات خوبی را برای کسب درآمد آنلاین ایجاد کرده است. فروش محصولات دیجیتال یکی از کاربردهای جذاب این کیف پول است. اگر شما یک هنرمند، عکاس یا موسیقیدان هستید، می‌توانید آثار خود را به صورت دیجیتال بفروشید و پرداخت‌ها را از طریق پی پال دریافت کنید. به عنوان مثال می‌توانید عکس‌های خود را در سایت‌هایی مانند Shutterstock فروخته یا موسیقی‌های خود را در پلتفرم‌هایی مانند Bandcamp عرضه کنید.
همچنین شرکت در نظرسنجی‌های آنلاین یکی دیگر از راه‌های کسب درآمد از طریق پی پال است. سایت‌هایی مانند Survey Junkie به شما این امکان را می‌دهند که با شرکت در نظرسنجی‌ها پاداش نقدی به دست آورید. این روش برای افرادی که وقت آزاد دارند و مایل هستند نظرات خود را با دیگران به اشتراک بگذارند، بسیار مناسب است.
این‌ها تنها چند نمونه از روش‌های کسب درآمد آنلاین با پی پال هستند. با توجه به تنوع و گستردگی این روش‌ها هر فرد با توجه به مهارت و علاقه خود راه مناسب را انتخاب کرده و از امکانات پی پال بهره‌مند می‌شود.
۳. پرداخت در سایت‌های خارجی
پرداخت در سایت‌های خارجی با استفاده از کیف پول پی پال بسیار ساده و امن است. با PayPal کاربران می‌توانند به راحتی از فروشگاه‌های آنلاین معتبر در سراسر جهان خرید کنند حتی اگر حساب بانکی بین‌المللی نداشته باشند. به عنوان مثال فرض کنید می‌خواهید از یک فروشگاه آنلاین در کانادا یک محصول خریداری کنید. کافی است در مرحله پرداخت، پی پال را به عنوان روش پرداخت انتخاب کرده و با وارد کردن اطلاعات آن خرید‌تان را تکمیل کنید. این روش نه تنها سریع و آسان به‌شمار می‌آید، بلکه از امنیت بالایی نیز برخوردار است و از اطلاعات مالی شما محافظت می‌کند. اما دو نکته برای استفاده از این کاربرد حائز اهمیت است:
- سایت مورد نظر دارای درگاه پرداخت پی‌پال باشد.
- این وب‌سایت شرایط ارسال مستقیم محصول به ایران را داشته باشد.
بررسی انواع حساب پی پال
پلتفرم پی پال در دو نوع حساب شخصی (Personal) و تجاری (Business) به کاربران خدمات می‌دهد. هر کدام از این حساب‌ها با توجه به نیازها و نوع استفاده کاربر امکانات و مزایای خاص خود را دارند و انتخاب صحیح آن‌ها می‌تواند تجربه کاربری را بهبود بخشد. در ادامه به جدول مقایسه‌ای بین حساب پرسونال (شخصی)، تجاری و پریمیوم پی پال می‌پردازیم:
| ویژگی‌ها | حساب شخصی (Personal) | حساب تجاری (Business) | حساب پریمیوم (Premier) |
|---|---|---|---|
| کارمزد تراکنش‌ها | کارمزد استاندارد | کارمزد کاهش یافته | استاندارد |
| پشتیبانی مشتریان | پشتیبانی عمومی | پشتیبانی اختصاصی | پشتیبانی اختصاصی |
| قابلیت‌های گزارش‌دهی | گزارش‌های پایه‌ای | گزارش‌های پیشرفته | گزارش‌های پایه‌ای |
| سقف تراکنش‌ها | محدودیت‌های روزانه | سقف تراکنش‌های بالاتر | محدود تا ۶۰ هزار تراکنش |
حساب شخصی (Personal)
این نوع حساب برای افرادی است که تازه وارد پلتفرم PYPL شده‌اند و هنوز تراکنش‌های مالی زیادی انجام نداده‌اند. با این حساب مبلغ مورد نظر شخص انتقال پیدا می‌کند یا دریافت می‌شود. در این نوع حساب خرید امکان‌پذیر است اما امکان فروش اینترنتی یا درخواست درگاه پرداخت برای شما وجود ندارد. حساب‌های پرسونال معمولا برای استفاده‌های شخصی و روزمره مناسب محسوب می‌شوند.
حساب تجاری (Business)
این نوع حساب برای شرکت و افرادی که فعالیت تجاری دارند، طراحی شده است. حساب بیزینس کارمزد انتقال وجه کمتری داشته و سقف انتقال وجه بالاتری دارد. به علاوه با این حساب می‌توانید برای گرفتن درگاه پرداخت برای سایت فروشگاهی خود اقدام کنید که این ویژگی برای کسب‌وکارهای آنلاین بسیار حیاتی است.
حساب پریمیوم (Premier)
حساب پریمیوم تمامی قابلیت‌های حساب شخصی را دارد اما برخی خدمات اضافه را نیز ارائه می‌دهد مانند دریافت کارت اعتباری و حساب بانکی.
مزایای استفاده از پی پال
پی پال علاوه‌بر امنیت بالا و سهولت در استفاده مزایای زیادی برای کاربران فراهم می‌کند. در ادامه به سه مورد از مهمترین مزایای PayPal اشاره می‌کنیم:
- حفاظت از حریم خصوصی: پی پال به شما این امکان را می‌دهد که بدون نیاز به افشای اطلاعات کارت اعتباری یا حساب بانکی خود پرداخت‌های آنلاین انجام دهید. این ویژگی به ویژه برای خرید از سایت‌های ناشناخته یا فروشندگان جدید بسیار مفید محسوب می‌شود.
- پرداخت‌های تکراری: پی‌پال به شما اجازه می‌دهد تا پرداخت‌های تکراری مانند اشتراک‌های ماهانه یا سالانه را به راحتی مدیریت کنید. این سیستم به شما امکان می‌دهد تا بدون نگرانی از فراموش کردن تاریخ پرداخت‌ها، هزینه‌های خود را به‌موقع تسویه کنید.
- پشتیبانی از ارزهای مختلف: پی پال دارای قابلیت مدیریت همزمان چندین ارز در یک حساب است. این ویژگی برای افرادی که به صورت بین‌المللی کار می‌کنند یا از سایت‌های خارجی خرید دارند، بسیار کاربردی است. به عنوان مثال، شما می‌توانید درآمد خود را به دلار دریافت کنید و سپس آن را به یورو یا هر ارز دیگری که نیاز دارید، تبدیل کنید.
علاوه‌بر این، با استفاده از این قابلیت، می‌توانید به راحتی خرید ارز دیجیتال را انجام دهید و به دنیای سرمایه‌گذاری در بازارهای نوظهور بپیوندید.
چرا پی پال در ایران غیرقابل دسترسی است؟
به دلیل تحریم‌های اقتصادی و مالی که از سوی ایالات متحده آمریکا علیه ایران اعمال شده است پی پال در ایران مسدود شده است. این تحریم‌ها شرکت‌های مالی بین‌المللی مانند PayPal را از ارائه خدمات به کاربران ایرانی منع می‌کند. به این شکل که هرگونه تراکنش مالی با اشخاص ایرانی یا شرکت‌های مستقر در ایران توسط پی پال ممنوع شده است. این محدودیت‌ها باعث شده تا کاربران ایرانی نتوانند به صورت مستقیم از خدمات PYPL استفاده کنند و برای انجام تراکنش‌های بین‌المللی مجبور به استفاده از روش‌های جایگزین یا دور زدن تحریم‌ها شوند.
علاوه‌بر تحریم‌های اقتصادی، سیاست‌های داخلی پی پال نیز نقش مهمی در مسدود بودن این خدمات در ایران دارد. پی پال به دلیل رعایت قوانین بین‌المللی و جلوگیری از مشکلات قانونی تصمیم گرفته است که خدمات خود را به کاربران ایرانی ارائه ندهد. این تصمیم باعث شده تا حتی اگر کاربران ایرانی بتوانند حساب پی پال ایجاد کنند، حساب‌های آن‌ها به سرعت بسته یا محدود شود.
نحوه استفاده از پی پال در ایران
استفاده از پی پال در ایران به دلیل محدودیت‌ها چالش‌برانگیز است اما هنوز راهکارهایی وجود دارد:
- استفاده از حساب‌های شخص ثالث: برخی افراد و شرکت‌های خدمات پرداخت ارزی در ایران از حساب‌های شخص ثالث در کشورهای دیگر برای انجام تراکنش‌های مالی استفاده می‌کنند.
- افتتاح حساب توسط شرکت‌های واسطه: برخی سازمان‌ها حساب پی پال برای مشتریان خود باز کرده و اطلاعات حساب را در اختیار کاربر قرار می‌دهند. این شرکت‌ها با شناخت کامل از محدودیت‌ها و مشکلات به کاربر کمک می‌کنند تا پرداخت‌های بین‌المللی خود را انجام دهند.
- استفاده از VPN: با تغییر IP به کشوری دیگر از طریق VPN می‌توان از پی پال استفاده کرد. البته این روش ریسک‌هایی دارد. اگر فیلتر شکن قطع و وصل شود، پی پال ممکن است حساب شما را مسدود کند.
آموزش ساخت حساب پی پال در ایران
ساخت حساب PYPL در ایران، با توجه به تحریم‌ها و محدودیت‌ها دشوار به نظر می‌رسد هرچند غیر ممکن نیست. برای داشتن یک حساب پی پال در ایران می‌توانید مراحل زیر را دنبال کنید:
- ابتدا از یک نرم‌افزار تغییر IP استفاده کنید تا آی‌پی شما به کشوری دیگر تغییر کند.
- به سایت پی پال به آدرس paypal.com بروید و روی گزینه Sign Up کلیک کنید. نوع حساب خود (شخصی یا تجاری) را انتخاب کرده و اطلاعات مورد نیاز مانند ایمیل، نام و تاریخ تولد را وارد کنید.
- پس از تکمیل اطلاعات و تایید شرایط و سیاست‌های PayPal، یک کارت اعتباری بین‌المللی به حساب خود اضافه کنید. سپس ایمیل و شماره موبایل خود را وریفای کنید تا حساب شما فعال شود.
جمع‌بندی
پی پال (PayPal) به عنوان یک سیستم پرداخت آنلاین امکانات گسترده‌ای را برای کاربران در سراسر جهان فراهم می‌کند. این پلتفرم با ارائه خدماتی مانند انتقال وجه بین‌المللی، کسب درآمد آنلاین و پرداخت در سایت‌های خارجی به کاربران امکان می‌دهد تا به راحتی و با امنیت بالا تراکنش‌های مالی خود را انجام دهند. PYPL با دو نوع حساب شخصی و تجاری نیازهای مختلف کاربران را پوشش می‌دهد و تجربه کاربری مناسبی را ارائه می‌دهد.
با وجود مزایای فراوان، کاربران ایرانی به دلیل تحریم‌های بین‌المللی نمی‌توانند به صورت مستقیم از خدمات پی پال استفاده کنند. این محدودیت‌ها باعث شده تا کاربران ایرانی به دنبال روش‌های جایگزین برای انجام تراکنش‌های بین‌المللی باشند. توصیه می‌شود که کاربران ایرانی با دقت و آگاهی از ریسک‌های موجود از روش‌های امن و قانونی برای استفاده از خدمات پی پال بهره‌مند شوند.
سوالات متداول
چگونه می‌توان با استفاده از حساب تجاری PayPal اعتماد مشتریان را افزایش داد؟
با داشتن حساب بیزینس پی پال شما می‌توانید به مشتریان خود اطمینان بیشتری بدهید که پرداخت‌هایشان به صورت امن و مطمئن انجام می‌شود و نشان تجاری معتبر پی‌پال نیز به افزایش اعتماد مشتریان کمک می‌کند.
کارمزد انتقال وجه در پی‌پال برای کشورهای مختلف چگونه است؟
کارمزد انتقال وجه در پی‌پال برای داخل آمریکا ۲.۹ درصد از مبلغ کل به علاوه ۳۰ سنت است. اما برای انتقال وجه به سایر کشورها این کارمزد متغیر بوده و بین۰.۳ تا ۳.۹ درصد متفاوت است. این تفاوت به نوع ارز و مقدار وجهی که قصد انتقال آن را دارید بستگی دارد.
آیا پلتفرم پی پال نسخه موبایلی دارد؟
پی‌پال دارای یک اپلیکیشن موبایلی است که کاربران می‌توانند آن را بر روی دستگاه‌های iOS و Android نصب کنند. استفاده از اپلیکیشن پی‌پال بسیار آسان و سریع است و کاربران می‌توانند در هر زمان و مکانی به خدمات آن دسترسی داشته باشند.
منابع: paypal | investopedia
نظرات کاربران
هادی
۲۵ مهر ۱۴۰۳ در ۰۱:۰۸اگر بخوایم شما برامون پی پال می سازین؟
منظورم اینه رمزینکس ساخت پی پال انجام میده؟