وامدهی تتر چیست؟
وام دهی تتر (Tether Lending) فرایندی است که طی آن کاربران تترهای خود را در ازای کسب سود غیر فعال مستمر در اختیار پلتفرم یا کاربران دیگر قرار می‌دهند. کاربرانی که به عنوان وام‌گیرنده (Borrower) شناخته می‌شوند نیز از تترهایی که وام گرفته‌اند برای مقاصد مختلف مانند ییلد فارمینگ (Yield Farming فرایندی است که کاربران ارزهای دیجیتال خود را برای تامین نقدینگی در اختیار استخرهای نقدینگی یا پروتکل‌های دیفای قرار می‌دهند)، تامین نقدینگی استخرهای نقدینگی و استیکینگ استفاده می‌کنند. در نهایت، مقداری سود به دارنده اصلی تترها تعلق می‌گیرد. وام دهی تتر به دو روش زیر صورت می‌گیرد:
- وامدهی متمرکز (CeFi): در این روش تترهای خود را در پلتفرمهای متمرکز به عنوان وام در اختیار وام‌گیرندگان می‌گذارید و این پلتفرمها به صورت واسطه برای اتصال شما به وام گیرندگان عمل می‌کنند.
- وامدهی متمرکز (DeFi): در پلتفرمهای غیرمتمرکز مانند Aave، Compound یا JustLend به صورت مستقیم به وام گیرنده متصل می‌شوید و تترهای خود را قرض می‌دهید. سود مشارکت در هر دو روش با توجه به فعالیت وام‌گیرنده معمولا یکسان خواهد بود.
چرا تتر (USDT) برای وامدهی مناسب است؟
پیش از هر چیز دیگری، ابتدا باید بدانیم ارز تتر چیست. تتر (USDT) یک استیبل کوین (StableCoin یا کوین با ارزش ثابت) در بازار ارزهای دیجیتال است که تناظر یک به یک با قیمت دلار آمریکا (همواره یک دلار) دارد. تتر یکی از پرکاربردترین استیبل‌کوین‌های بازار رمزارز است که به دلیل ثبات قیمتی‌اش گزینه‌ای بسیار مناسب برای فعالیت‌هایی مانند وامدهی به حساب می‌آید. همچنین خرید و فروش تتر با توجه به نوسانات جزئی، گزینه‌ای مناسب برای بسیاری از سرمایه‌گذاران است. برخلاف رمزارزهایی مثل بیت‌کوین یا اتریوم که نوسانات شدیدی دارند، تتر ارزش ثابتی دارد؛ بنابراین شما می‌توانید با خیال راحت‌تری آن را قرض دهید و انتظار دریافت سود داشته باشید، بدون اینکه نگران افت ارزش سرمایه‌تان باشید. همچنین تتر در تقریبا تمام صرافی‌ها، کیف‌پول‌ها و پلتفرمهای وامدهی قابل استفاده است، که این ویژگی، نقدشوندگی بالایی برای آن به همراه دارد. این یعنی در صورت نیاز می‌توانید خیلی سریع سرمایه‌تان را برداشت کرده یا تبدیل کنید. از طرف دیگر، پذیرش جهانی تتر باعث شده کاربران زیادی به دنبال وام گرفتن آن باشند که این یعنی فرصت‌های زیادی برای کسب سود وجود دارد.
مزایا و معایب وامدهی تتر
از جمله مزایا و معایب وام دهی تتر می‌توان به جدول زیر اشاره کرد:
| مزایا | معایب |
|---|---|
| درآمد غیرفعال بدون نیاز به معامله مستقیم | ریسک از دست رفتن سرمایه در پلتفرمهای ناامن |
| نرخ سود بالاتر نسبت به سپرده‌گذاری در بانک | نوسانات نرخ سود در پلتفرمهای غیرمتمرکز |
| مناسب برای تازه‌واردان دنیای رمزارز | نیاز به دانش فنی برای استفاده از پلتفرمهای DeFi |
| امکان استفاده در CeFi و DeFi | در برخی موارد محدودیت برداشت یا قفل شدن دارایی‌ها |
| نقدشوندگی بالا و قابلیت تبدیل سریع به دلار یا ریال | امکان هک یا سواستفاده از قراردادهای هوشمند |
بهترین پلتفرمهای وامدهی تتر در سال ۲۰۲۵
انتخاب بهترین پلتفرم وامدهی تتر در سال ۲۰۲۵ باید با در نظر داشتن معیارهایی چون امنیت، شفافیت، نرخ سود، مدت زمان قفل شدن سرمایه و سابقه‌ی فعالیت پلتفرم صورت پذیرد. از آنجایی که پلتفرمهای وامدهی تتر به دو دسته متمرکز و غیرمتمرکز تقسیم می‌شوند، می‌توان بهترین پلتفرمهای وامدهی تتر در سال ۲۰۲۵ را به شکل زیر بیان کرد:
بهترین پلتفرم وامدهی متمرکز تتر
از جمله بهترین پلتفرم وامدهی متمرکز تتر می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- Nexo
نکسو یک پلتفرم معتبر برای وامدهی تتر با وثیقه است که بازدهی سالانه تا ۱۰٪ برای تتر ارائه می‌دهد. این پلتفرم دارای بیمه دارایی‌ها و اپلیکیشن موبایل حرفه‌ای است. کاربران می‌توانند به‌راحتی USDT خود را واریز کرده و سود روزانه دریافت کنند.
- Crypto.com
در این پلتفرم، کاربران می‌توانند با نگه‌داشتن USDT سود سالانه تا ۸٪ کسب کنند. Crypto.com دارای مجوزهای قانونی در چند کشور است و امکانات متنوعی از جمله کارت اعتباری کریپتو هم ارائه می‌دهد. رابط کاربری ساده و امنیت بالا از ویژگی‌های کلیدی آن است. - Binance Earn
بایننس ارن یکی از مطمئن‌ترین گزینه‌ها برای کسب سود از طریق وام دهی تتر است. نرخ سود متغیر است و به میزان تقاضا در بازار بستگی دارد. این پلتفرم مناسب افرادی است که تا به حال از بایننس برای معاملات استفاده کرده‌اند.
- Salt Lending
یکی از پلتفرمهای معتبر و سخت‌گیر در حوزه وامدهی تتر، سالت لندینگ است. در پلتفرم SaltLending امکان وثیقه‌گذاری فیات (مانند دلار) و ارزهای دیجیتال مانند بیت کوین وجود دارد. برای وامدهی تتر نیز، برای وام‌دهندگان نرخ سود ۸.۹۵ تا ۱۴.۴۵ درصد سالانه وجود دارد.
بهترین پلتفرم وامدهی غیرمتمرکز تتر
از جمله بهترین پلتفرم وامدهی غیرمتمرکز تتر می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- Aave
آوه یکی از محبوب‌ترین پروتکل‌های وامدهی DeFi است که بر روی شبکه‌های مختلف مانند Ethereum و Polygon فعالیت می‌کند. کاربران می‌توانند USDT را در قرارداد هوشمند سپرده‌گذاری کرده و سود دریافت کنند. نرخ بهره بر اساس عرضه و تقاضا تغییر می‌کند.
- Compound
کامپاند یکی از قدیمی‌ترین پلتفرمهای وامدهی غیرمتمرکز است که به کاربران اجازه می‌دهد USDT خود را به دیگران قرض دهند. تمامی تعاملات از طریق قراردادهای هوشمند صورت می‌گیرد. نرخ سود معمولا پایین‌تر از آوه است ولی امنیت بالایی دارد. - Venus Protocol
ونوس بر روی شبکه BNB Smart Chain ساخته شده و تمرکز زیادی بر روی وامدهی استیبل‌کوین‌ها مثل تتر دارد. کاربران می‌توانند با واریز USDT، توکن vUSDT دریافت کرده و برای استیکینگ و کسب سود بهره داشته باشند. این پلتفرم برای کسانی که با بایننس اسمارت چین کار می‌کنند مناسب است.
- JustLend
جاست‌لند یک پروتکل وامدهی بر پایه شبکه ترون (TRON) است. این پلتفرم کارمزد پایین و سرعت بالای تراکنش دارد که برای وامدهی مقادیر بالا بسیار کارآمد است. کاربران می‌توانند به‌صورت غیرمتمرکز تتر قرض دهند و سود کسب کنند.
آموزش گام به گام وامدهی تتر
برای شرکت در وامدهی تتر باید یک حساب کاربری در یکی از پلتفرمهای متمرکز مانند بایننس ارن (Binance Earn) و نکسو (Nexo) یا غیرمتمرکز مانند آوه (Aave) و ونوس (Venus) برای وامدهی تتر باز کنید. از آنجایی که پلتفرمهای غیرمتمرکز وامدهی تتر مانند بایننس و نکسو برای افتتاح حساب نیاز به احراز هویت دارند، ممکن است کاربران ایرانی را برای باز کردن حساب نپذیرند. به همین دلیل، بهتر است از پلتفرمهای غیرمتمرکز که تنها نیاز به اتصال ولت دارند، مانند ونوس و آوه استفاده کنید. در ادامه نیز به آموزش گام به گام وام دهی تتر در ونوس و آوه را پرداخته‌ایم.
آموزش وام دهی تتر در ونوس (Venus)
پلتفرم غیرمتمرکز ونوس (Venus) یکی از بهترین پلتفرمهای وام دهی تتر برای ایرانیان است که نیازی به احراز هویت نداشته از طریق کیف پول تراست ولت در دسترس است. کافی است مراحل زیر را طی کنید تا در پلتفرم ونوس به وام دهی تتر بپردازید:
- ابتدا وارد کیف پول تراست ولت شوید و گزینه «Discover» را انتخاب کنید.
- سپس باید از گزینه جستجو (Search)، کلمه «Venus» را جستجو کنید.
- حال وارد پلتفرم ونوس شوید. از بالای صفحه گزینه «Connect Wallet» را بزنید.
- حال لیستی از کیف پول‌ها به شما نمایش داده خواهد شد. از آنجایی که با تراست ولت وارد شده‌اید، تراست ولت را انتخاب کنید.
- حال به میان صفحه بروید و گزینه «StableCoin» را انتخاب کنید.
- حال ارز تتر به شما نمایش داده خواهد شد. اگر به‌دنبال وامدهی تتر هستید، باید گزینه «Supply» به معنای «تامین» را انتخاب کنید. میزان APY (سود سالانه) در ونوس ۰.۰۳ درصد است. به همین دلیل در نظر باشید که باید مقدار تترهای قفل شده را بیشتر بگذارید تا بتوانید سود خوبی کسب کنید.
آموزش وام دهی تتر در پلتفرم آوی (Aave)
پلتفرم غیرمتمرکز آوی (Aave) نیز از طریق تراست ولت در دسترس کاربران ایرانی است. با توجه به محدودیت‌های پلتفرمهای متمرکز بایننس ارن (Binance Earn) و نکسو (Nexo) برای ایرانیان، بهترین پلتفرم برای وام دهی تتر در ایران میتواند آوی باشد. برای انجام وام دهی تتر در پلتفرم آوی (Aave) مراحل زیر را باید طی کنید.
- ابتدا وارد کیف پول تراست ولت شوید و گزینه «Discover» را انتخاب کنید.
- با توجه به شهرت و کاربرد بالای آوی، این پلتفرم در صفحه اول به عنوان اولین گزینه معمولا نمایش داده می‌شود. در غیر این صورت، با استفاده از گزینه جستجو (Search)، کلمه «Aave» را جستجو کنید.
- حال وارد پلتفرم آوی شوید و از میان صفحه یا از بالای صفحه گزینه «Connect Wallet» را بزنید.
- با توجه به اینکه با تراست ولت وارد پلتفرم شده‌اید، بهتر است خود تراست ولت را به پلتفرم وصل کنید.
- در این صفحه دو گزینه «Supply» به معنا تامین یا همان وامدهی و گزینه «Borrow» یا همان قرض گرفتن قابل مشاهده هستند. برای وامدهی تتر باید گزینه Supply را انتخاب کرد.
- مقدار APY (سود سالانه) در آوی بیشتر از پلتفرم ونوس معادل ۳.۶۷ درصد است. با توجه به تفاوت نرخ دلار و تومان در ایران، درصد وام دهی تتر در آوی برای ایرانیان مناسب خواهد بود. فرض کنید اگر شما ۱۰ هزار تتر در پلتفرم آوی وام دهید، سالی ۳۶۷ تتر سود خواهد داشت که ماهیانه حدود ۳۰ تتر نصیب شما خواهد شد.
چگونه با وامدهی تتر درآمد کسب کنیم؟
برای کسب درآمد از طریق وام دهی تتر، نیاز نیست معامله‌گر حرفه‌ای باشید؛ تنها کافی است سرمایه خود را در یک پلتفرم معتبر قرار دهید و سود دریافت کنید. ابتدا یک کیف پول ارز دیجیتال مانند Trust Wallet یا Metamask بسازید و مقداری تتر در آن ذخیره کنید. سپس یکی از پلتفرمهای CeFi یا DeFi را انتخاب کرده و با انتقال تتر به آن، فرآیند وامدهی تتر را شروع کنید. در پلتفرمهای CeFi معمولا نیازی به تنظیمات خاص نیست و فقط کافی‌ست تتر را وارد حساب کرده در بخش Earn عضو یکی از طرح‌ها شوید. اما در پلتفرمهای DeFi، باید قرارداد هوشمند را تایید کرده و وارد استخر نقدینگی شوید. درآمد شما به‌صورت روزانه یا هفتگی به حسابتان واریز می‌شود. بسته به نرخ بهره، می‌توانید سالانه بین ۵ تا ۱۵ درصد سود دریافت کنید. این درآمد میتواند به دلار، رمزارز یا حتی تتر مجددا پرداخت شود و قابل برداشت خواهد بود.
ریسک‌های مرتبط با وامدهی تتر
سرمایهگذاری با ریسک گره خورده است؛ حتی اگر پای استیبل‌کوینی مثل تتر در میان باشد. یکی از ریسک‌های اصلی در وامدهی تتر، ریسک پلتفرم است. در پلتفرمهای CeFi اگر شرکت دچار ورشکستگی یا حمله سایبری شود، ممکن است دسترسی به سرمایه‌تان را از دست بدهید. در پلتفرمهای DeFi، هرچند شفافیت بیشتری وجود دارد اما امکان هک شدن قراردادهای هوشمند یا سواستفاده از باگ‌ها وجود دارد. از سوی دیگر، نوسان نرخ سود میتواند بر درآمد شما تاثیرگذار باشد. به‌ویژه در بازار نزولی، تقاضا برای وام کمتر می‌شود و سود کاهش می‌یابد. ریسک نقدشوندگی هم موضوعی است که نباید نادیده گرفته شود؛ در برخی پلتفرمها برداشت دارایی ممکن است با تاخیر انجام شود یا برای مدتی قفل شود. برای مدیریت این ریسک‌ها توصیه می‌شود از پلتفرمهای معتبر استفاده کنید، سرمایه را بین چند پلتفرم تقسیم کنید و فقط بخشی از دارایی خود را وارد وامدهی کنید.
نکات مهم قبل از شروع وامدهی تتر
پیش از ورود به دنیای وامدهی تتر، چند نکته کلیدی وجود دارد که دانستن آن‌ها میتواند از ضررهای احتمالی جلوگیری کند. از جمله نکات مهم می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- فقط از پلتفرمهای معتبر و دارای سابقه استفاده کنید. بررسی نظرات کاربران و رتبه‌های امنیتی میتواند به تصمیم‌گیری کمک کند.
- همیشه کیف‌پول شخصی داشته باشید و تتر را مستقیما از صرافی به حساب پلتفرم منتقل نکنید. استفاده از کیف پول واسط، امنیت را افزایش می‌دهد.
- سرمایهگذاری خود را متنوع کنید؛ همه تترهای خود را در یک پلتفرم قرار ندهید و بخشی را در پلتفرمهای CeFi و بخشی را در DeFi توزیع کنید.
- به نرخ سود بیش از حد بالا شک کنید. سودهای غیرمعمول ممکن است نشانه‌ای از کلاهبرداری یا طرح‌های پانزی باشند.
جمع‌بندی
وامدهی تتر (USDT) یکی از روش‌های هوشمندانه برای کسب درآمد غیرفعال در دنیای ارزهای دیجیتال است. این روش به شما اجازه می‌دهد با قرض دادن تتر به دیگران، چه از طریق پلتفرمهای متمرکز (CeFi) و چه غیرمتمرکز (DeFi)، سود ثابت یا متغیر دریافت کنید. پایداری ارزش تتر، امنیت بالا و نقدشوندگی سریع، آن را به گزینه‌ای محبوب برای وامدهی تبدیل کرده است. با این حال، بررسی دقیق ریسک‌ها، انتخاب پلتفرم مطمئن، و مدیریت سرمایه اصولی برای موفقیت در این مسیر ضروری است.
سوالات متداول
آیا وامدهی تتر امن است؟
وامدهی تتر میتواند امن باشد اگر از پلتفرمهای معتبر و دارای بیمه یا وثیقه استفاده شود. همیشه پیش از سرمایهگذاری، پلتفرم را به طور دقیق بررسی کنید.
چگونه بهترین پلتفرم وامدهی تتر را انتخاب کنم؟
اعتبار، نرخ سود، سطح امنیت، نقدشوندگی و نظرات کاربران را بررسی کنید؛ پلتفرم‌هایی مثل Aave، Binance Earn یا Nexo انتخاب‌های مناسبی هستند.
آیا برای وامدهی تتر نیاز به احراز هویت دارم؟
در پلتفرمهای متمرکز معمولا احراز هویت لازم است، اما در پلتفرمهای دیفای مانند Aave یا Compound نیازی نیست.
چه مقدار میتوانم از وامدهی تتر درآمد کسب کنم؟
بسته به پلتفرم و شرایط بازار، تا ۱۰٪ سالانه امکان کسب درآمد وجود دارد؛ برخی مواقع نرخ‌ها بیشتر هم می‌شوند.
آیا میتوانم در هر زمان داراییهای خود را برداشت کنم؟
در اغلب پلتفرمها بله، اما ممکن است محدودیتهایی برای برداشت فوری یا زمانبندی خاصی وجود داشته باشد.
اولین نفری باشید که نظر می دهید